مجله اینترنتی دیپروتد

ریشه های عمیق اجتماعی و اقتصادی

دسته بندی
دیپروتد دورنما  دیپروتد راهکار و ترفند  استارت اپ  علوم اخبار دانش  رویداد  کتاب خوانی


آگهی
فروشگاه اینترنتی صنایع دستی صبنگو
مطالب
08/15 1398

بازی پونزی مؤسسات غیرمجاز با سپرده‌­های مردم
 نقشه یا بازی پونزی نوعی کلاهبرداری در سرمایه­‌گذاری توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی است به این ترتیب که سود سپرده­‌گذاران قدیمی با سپرده سپرده‌گذاران جدید پرداخت و معمولاً برای جذب سپرده­‌های بیشتر سودهای بالاتر و غیرمتعارف پیشنهاد می‌شود.

رئیس کل بانک مرکزی در یادداشتی درباره مؤسسات غیرمجاز و اهمیت ساماندهی آنها توضیحاتی را ارائه و در پایان به مردم توصیه کرده است نباید تحت تأثیر چند درصد نرخ سود اضافه نسبت به شبکه سالم بانکی ــ که ممکن است به‌بهای از دست رفتن کل پس‌انداز آنها تمام شود ــ مخاطره‌ سپرده‌گذاری در این‌­گونه مؤسسات را بپذیرند. وی در بند دوم از یادداشت خود چنین آورده است:

«اگر در یک مؤسسه بدون مجوز عدم تعادل یا کسری مشاهده نمی‌شود به‌معنی قابلیت استمرار فعالیت آن مؤسسه در بلندمدت نیست. روش کار به این ترتیب است که از محل سپرده‌های جدید بدون این‌که واقعاً درآمدی حاصل شده باشد، سود سپرده‌گذاران قبلی را پرداخت می‌کنند. نتیجه کار این خواهد بود که روز به روز بر زیان مؤسسه افزوده می‌شود. با توجه به این‌ که مؤسسان سرمایه اولیه‌ای را تأمین نکرده‌اند، این زیان روزافزون نشان‌دهنده سپرده‌های تلف‌شده و از بین رفته است و فعالیت این مؤسسه تا زمانی ادامه پیدا می‌کند که کسری‌ها یعنی همان سپرده‌های قبلی تلف‌شده به‌اضافه سودهای متعلقه از محل سپرده‌های جدید بتواند تأمین شود. بر این اساس، این‌ گونه مؤسسات دیر یا زود با توقف و عدم امکان بازپرداخت سپرده‌ها روبه‌رو خواهند شد و هرچه دیرتر این اتفاق بیفتد مشکل و میزان کسری بزرگ­تر خواهد بود. این مسئله در اقتصاد به «بازی پونزی» مشهور است و مصداق بارز آن قضیه میدوف در آمریکا است که از آن به‌عنوان بزرگ­ترین کلاهبرداری مالی جهان یاد می‌شود».

هرچند توضیحات رئیس کل در مورد روش کار مؤسسات غیرمجاز و تشبیه آن به بازی پونزی روشن و گویاست، ولی مرور تاریخچه آن و قضیه میدوف، می‌تواند عبرت­‌آموز باشد:

بازی پُونزی چیست؟

نقشه یا بازی پُونزی نوعی کلاهبرداری در سرمایه­‌گذاری توسط اشخاص حقیقی یا حقوقی است، به این ترتیب که سود سپرده­‌گذاران قدیمی با سپرده سپرده‌گذاران جدید پرداخت می­‌شود و معمولاً برای جذب سپرده­‌های بیشتر سودهای بالاتر و غیرمتعارف پیشنهاد می­‌شود. به‌عبارت ساده­‌تر قرض­‌گیرنده، قرض خود را با قرض از شخص دیگری پس می‌­دهد و این روند همچنان ادامه می­‌یابد. این روش برای نخستین بار توسط بازرگان ایتالیایی چارلز پونزی در سال 1920 به کار گرفته شد. در این بازی کافیست که به هر دلیلی روند سپرده­‌گذاری یا قرض­‌دهی کند یا متوقف شود، در آن صورت با ورشکستگی سپرده­‌پذیر یا قرض­‌گیرنده، آخرین سپرده‌­گذاران یا قرض­‌دهندگان بیشترین زیان را خواهند دید.

داستان میدوف

برنارد میدوف از مدیران و مشاوران بازار سرمایه (نزدک) در آمریکا بود و بزرگ‌ترین کلاهبرداری‌های مالی جهان به‌مبلغ 50 میلیارد دلار را با استفاده از «ترفند پونزی» طراحی کرد، به این ترتیب که با اصل سرمایه سهامداران جدید، سود سهام سهامداران قدیمی را پرداخت می‌کرد (شبیه به شرکت‌­های هرمی). پس از بحران مالی سال 2007 میدوف ورشکست شد و در سال 2009 دادگاه فدرال آمریکا او را به 150 سال زندان محکوم کرد. میدوف به یکی از 10 دروغگوی بزرگ تاریخ مشهور است.

بازی پونزی مؤسسات غیرمجاز در بازار پول ایران

به گزارش تسنیم، در تشریح ارتباط مؤسسات غیرمجاز با این بازی‌های پونزی می‌توان گفت که مؤسسات غیرمجاز با تبلیغات فراوان و فریبنده و با وعده سودهای بیشتر از شبکه بانکی، سپرده‌­های مردم را جذب می­‌کنند. مؤسسات غیرمجاز بدون نظارت بانک مرکزی و تأمین سپرده قانونی نزد این بانک، به خلق پول بی­‌ضابطه اقدام می‌­کنند.

برای نمونه اگر یک بانک مجاز می‌­تواند تا 80 درصد سپرده‌­ها تسهیلات دهد، این مؤسسات بیش از 100 درصد سپرده‌­ها را تسهیلات می­‌دهند. در اعطای تسهیلات هم اصول اولیه مدیریت ریسک را رعایت نمی­‌کنند. در علوم بانکداری شاخصی به‌نام هرفیندال ــ هیرشمن برای ریسک تمرکز سپرده­‌ها وجود دارد و مفهوم آن این است که اگر 100 سپرده­‌گذار بزرگ سپرده خود را از بانک خارج کنند، این بانک یا مؤسسه اعتباری تا چه‌حد با ریسک نقدینگی و ریسک تمرکز سپرده ناشی از این تکانه روبرو می‌­شود.

در نقطه مقابل آن برای وام­‌گیرندگان نیز می‌­توان این شاخص را به­ کار برد، یعنی اگر صد وام‌­گیرنده بزرگ به هر دلیلی نتوانند تسهیلات خود را بازپرداخت کنند، آیا بانک یا مؤسسه توان تحمل چنین شوکی را خواهد داشت یا خیر.

مؤسسه غیرمجاز میزان، مصداق بارزی از عدم مدیریت ریسک و سنجش اعتبار مشتریان در تخصیص منابع بود به‌نحوی که مشکلات پدیده شاندیز گریبانگیر مؤسسه میزان شد و نتوانست شوک ناشی از عدم بازپرداخت تسهیلات تنها یک وام گیرنده را حتی برای مدتی کوتاه تحمل کند.

در این حالت و یا حالتی که عدم تعادل در منابع و مصارف مؤسسات غیرمجاز برای نمونه به‌دلیل وعده سود بیشتر وجود دارد، آن­ها از روش پونزی تلاش می‌­کنند سود سپرده­‌گذاران قبلی را با سپرده­‌های جدید پرداخت نمایند و بنا به گفته رئیس کل بانک مرکزی دیر یا زود با توقف و عدم امکان بازپرداخت سپرده‌ها روبه‌رو خواهند شد و هرچه دیرتر این اتفاق بیفتد مشکل و میزان کسری بزرگ­تر خواهد بود.
پانزی




منبع :
لینک :
کد مطلب: 9932
تاریخ و زمان انتشار: 15 آبان 1398, 11:52
واژگان کلیدی: , Xsinergia چیست, اسامی شرکتهای هرمی مجاز در ایران, بازی پونزی, ترفند پانزی, تشخیص شرکت هرمی, دستگیری اعضای شرکت یونیک فاینانس, شرکت GCG Asia چیست, شرکت gcg کلاهبرداری, طرح هرمی, طرح پانزی, فرمول پونزی, معاملات پونزی, نحوه ثبت نام در یونیک فاینانس, پانزی, پانزی ترکیه, یونیک فاینانس, یونیک فاینانس از نظر شرعی,Aitrades چیست,GCG asia کلاهبرداری,Gcg asia سرمایه گذاری,RISING,Xsinergia سایت,Xsinergia چیست,Xsinergia کلاهبرداری,doubleway.io چیست,آخرین وضعیت یونیک فاینانس,آدرس سایت یونیک فاینانس,آموزش دابل وی,آیا اتریوم در ایران قانونی است,آیا اتریوم هرمی است,آیا اتریوم کلاهبرداری است,آیا خرید و فروش ارز دیجیتال قانونی است,آیا فارکس کلاهبرداری است؟,آینده اتریوم,اتریوم در ایران قانونی است,اتریوم کلاهبرداری,اد پانزی,ارز دیجیتال,ارز دیجیتال اتریوم,ارز دیجیتال اتریوم قانونی است,اسامی شرکت های هرمی,اسامی شرکت های هرمی جدید,اسامی شرکت های هرمی خارجی,اسامی شرکت های هرمی مجاز,اسامی شرکتهای هرمی غیر مجاز در ایران,اسامی شرکتهای هرمی مجاز در ایران,استخراج اتریوم,اصول و قواعد سرمایه گذاری,اطلاعات درمورد سینرژیا,اطلاعاتی در مورد شرکت های هرمی,اعتبار سینرژیا,اعضای هیئت مدیره یونیک فاینانس,امنیت یونیک فاینانس,اموزش سایت سینرژیا,اولین شرکت بازاریابی شبکه ای در ایران,اکو اسمارت اسکم,اکو اسمارت کانترکت,ایا اتریوم قانونی است,بازی پانزی,,بازی پونزی,بازی پونزی,,بانک آف ترون چیست,بانک آف ترون کلاهبرداری,بانک ترون کلاهبرداری,بررسی دابل وی,بروکر های کلاهبردار فارکس,بروکرهای کلاهبردار,بهترین شرکت بازاریابی شبکه ای در ایران,بهترین شرکت بازاریابی شبکه ای در جهان,بهترین پلن بازاریابی شبکه ای,بیت کوین خامنه ای,بیت کوین قانونی شد,بیمه مکافی,ترفند های شرکت های هرمی,تشخیص شرکت هرمی,تعریف شرکت هرمی,جواب شایعات یونیک فاینانس,حباب اقتصادی,حکم شرعی بیت کوین,خرید اتریوم,خرید اتریوم هرمی,دابل وی,دابل وی اتریوم,دابل وی قانونی است,دابل وی چیست,درباره شرکت GCG Asia,دستگیری اعضای شرکت یونیک فاینانس,دستگیری اعضای یونیک فاینانس,دستگیری اعضای یونیک فاینانس در ترکیه,دستگیری یونیک فاینانس,دستگیری یونیک فاینانس ترکیه,دستگیری یونیک فاینانس مشهد,رئیس شرکت یونیک فاینانس,ربات تلگرام یونیک فاینانس,ربات یونیک فاینانس,رشته بازاریابی شبکه ای در دانشگاه تهران,ساختار هرمی چیست,سایت اتریوم,سایت دابل وی,سایت دوبل وی,سرمایه گذاری در gcg asia,سرمایه گذاری در شرکت gcg,سرمایه گذاری در شرکت gcg asia,سرمایه گذاری فارکس در ایران,سینرژیا اسکم شد,شبکه های هرمی چیست,شبکه هرمی اتریوم,شبکه هرمی یونیک فاینانس,شرکت Aitrades,شرکت GCG,شرکت GCG Asia چیست,شرکت GCG مالزی,شرکت GCG چیست,شرکت gcg کلاهبرداری,شرکت اکو اسمارت قانونی است,شرکت جی سی جی آسیا,شرکت جی سی جی اسیا مالزی,شرکت جی سی جی فارکس,شرکت سرمایه گذاری جی سی جی,شرکت های بازاریابی شبکه ای غیر قانونی,شرکت های دارای مجوز بازاریابی شبکه ای,شرکت های هرمی بیز,شرکت های هرمی جدید در ایران,شرکت های هرمی دارای مجوز,شرکت های هرمی در ایران,شرکت های هرمی چگونه کار می کنند,شرکت های هرمی چیست,شرکت هرمی,شرکت هرمی gcg,شرکت هرمی اتریوم,شرکت هرمی بادران,شرکت هرمی باورس,شرکت هرمی تلفیق هنر,شرکت هرمی نفیس,شرکت هرمی ویکی پدیا,شرکت هرمی پنبه ریز,شرکت هرمی چیست,شکایت از بیت کوین,شکایت از شرکت هرمی کیونت,شکایت از یونیک فاینانس,طرح doubleway,طرح های هرمی,طرح های کلاهبرداری,طرح هرمی,طرح هرمی چیست,طرح پانزی,طرح پانزی اتریوم,طرح پانزی ترون,طرح پانزی دابل وی,طرح پانزی چیست,علی تقی خان کلاهبردار,فارکس تایم کلاهبرداری,فرمول پونزی,فیلتر بیت کوین,قیمت اتریوم,قیمت بیت کوین,لیست بروکرهای نزدک,مالباختگان شرکت های هرمی,مجازات بازاریابی شبکه ای,مجازات شرکت های هرمی,مجموعه سازی اتریوم,مجوز دابل وی,مجوز شرکت نفیس,مشکلات شرکت نفیس,معاملات پونزی,معایب اکو اسمارت,معایب بازاریابی شبکه ای,معتبرترین بروکرهای فارکس در ایران,نحوه برداشت سود از یونیک فاینانس,نحوه ثبت نام در یونیک فاینانس,نحوه شکایت از شرکت های هرمی,نحوه وریفای یونیک فاینانس,نیما طبری فرد یونیک فاینانس,وضعیت یونیک فاینانس,ونیک فاینانس مشهد,وکیل شرکت های هرمی,پانزی ترکیه,پانزی,,پلن یونیک فاینانس,پلیس فتا استخراج بیت کوین,پلیس فتا بیت کوین,چارلز پانزی کیست,کانال تلگرام یونیک فاینانس,کلاهبرداری fxtm,کلاهبرداری اکو اسمارت,کلاهبرداری اینکلاسیو فارکس,کلاهبرداری بازاریابی شبکه ای,کلاهبرداری بروکر pcm,کلاهبرداری بروکر آلپاری,کلاهبرداری بیت کوین,کلاهبرداری ترون,کلاهبرداری دابل وی,کلاهبرداری سرمایه گذاری,کلاهبرداری سینرژیا,کلاهبرداری شرکت نفیس,کلاهبرداری فارکس تایم,کلاهبرداری ویندزور,کلاهبرداری پانزی,کلاهبرداری یونیک فاینانس,کلک های اقتصادی,یونیک فاینانس,یونیک فاینانس از نظر شرعی,یونیک فاینانس ایران هشدار,یونیک فاینانس مشهد,یونیک فاینانس نی نی سایت,یونیک فاینانس ورشکست شد,یونیک فاینانس ورود,یونیک فاینانس ویکی پدیا,یونیک فاینانس پلیس فتا,یونیک فاینانس کلاهبرداری
پیوند کوتاه نوشتار:
https://deeprooted.ir/9932
نوشتار های پیشین نویسنده:
  • فرزندان چارلز پانزی در ایران
  • رشد منفی اقتصاد ایران جیب چه کسانی را پر می‎کند؟
  • فهرست کارگزاری های بورس در سراسر کشور
  • گزیده اقتصادی روزنامه‌ها
  • تشکیل نیروی فضایی ایلات متحده آمریکا
  • بازی پانزی در سیستم بانکی چیست؟
  • بررسی مؤسسه‌های غیرمجاز با سود کلان
  • بانک ها گرفتار بازی پانزی شده اند
  • آبتین وب فروشگاه اینترنتی قند رژیمی کامور
    بازی پونزی مؤسسات غیرمجاز با سپرده‌­های مردم
    سمت نو
    اخبار

    رویدادها
    کسب و کار های نوپا

    TED

    معرفی کتاب

    سبک زندگی

    معرفی سایت
    داغ ترین ها